1) Finanzierung mit einer deutschen Bank

Wenn Sie einen deutschen Bankpartner wählen, finanzieren Sie die Immobilie auf Mallorca oder Ibiza in der Regel mit einem Annuitätendarlehen. Das bedeutet, Sie vereinbaren eine feste Zinsbindung über eine bestimmte Dauer, häufig 10 Jahre. Nach der Zinsbindung bleibt eine Restschuld, die Sie entweder ablösen können oder mit einer Anschlussfinanzierung weiterfinanzieren. Bei uns werden über 70 % der Immobilienfinanzierungen in Deutschland über ein Annuitätendarlehen abgewickelt. Die restlichen 30% müssen Sie mit Eigenkapital aufbringen.

Zu den Besonderheiten eines Annuitätendarlehen gehören folgende Punkte:

• Lange Zinsbindung
• Sonderkündigungsrecht
• Vertraute Darlehensabwicklung

2) Finanzierung mit einer spanischen Bank

Im Gegensatz zu deutschen Banken vergeben spanische Banken gerne Darlehen mit variablen Zinsen.  Er wird aus den Angaben von über 20 europäischen Banken ermittelt. Da er alle 3 Monate festgelegt wird, schwankt er. Das bedeutet, dass die Zinsen über die Darlehenslaufzeit immer wieder steigen oder sinken können. Dadurch ergeben sich die folgenden Nachteile:

• wenig Planungssicherheit
• Mehrkosten, wenn die Zinsen steigen

Es gibt auch die Möglichkeit, ein Festzins-Angebote bei einer spanischen Bank abzuschließen. Das ist vergleichbar mit dem in Deutschland bekannten Volltilgerdarlehen. Sie zahlen über einen festgelegten Zeitraum, meist bis zu 20 Jahre, das komplette Darlehen für Ihr Haus auf Mallorca oder Ibiza ab. Danach ist das Darlehen abbezahlt und es gibt keine Restschuld. Dafür haben Sie aber eine höhere monatliche Rate als beim Annuitätendarlehen und somit eine höhere finanzielle Belastung jeden Monat.

Wie schätzen die Banken Ihre Immobilien ein?

Für spanische Banken ist die Bewertung einer Immobilie auf Mallorca oder Ibiza kein Problem. Sie verfügen über eine gute Marktkenntnis und können so leichter eine realistische Bewertung der Immobilie vornehmen. Dadurch können Sie die Immobilie direkt als Sicherheit bei einer spanischen Bank angeben.

Finanzieren Sie Ihre Immobilie auf Mallorca oder Ibiza hingegen mit einer deutschen Banken, hat sie häufig Schwierigkeiten, Immobilien auf den Balearen zu bewerten. Sie kennen die Situation auf Mallorca sowie den balearischen Immobilienmarkt nicht. Viele deutsche Banken akzeptieren bei einer Baufinanzierung im Ausland daher die ausländische Immobilie oft nicht als Sicherheit. Sie müssen dann eine zusätzliche Sicherheit einbringen. Das ist zum Beispiel eine schuldenfreie Immobilie in Deutschland, auf die Sie die Grundschuld für die Finca auf Mallorca eintragen. Das wird auch Kapitalbeschaffung genannt.
Bei uns müssen Sie keine deutsche Immobilie als Sicherheit für Ihr Haus in Spanien hinterlegen. Die Bewertung Ihrer Immobilie auf Mallorca oder Ibiza ist dabei kein Problem.

Sprechen Sie uns gerne an, damit wir zusammen Ihren Traum auf der Insel erfüllen können.